違法行為具體包括：未按規(guī)定建立并落實特約商戶實名制管理制度；未按規(guī)定保存特約商戶檔案；支付接口管理不規(guī)范；未按規(guī)定建立特約商戶信息共享聯防機制；服務協(xié)議約定不規(guī)范；開立單位支付賬戶未按規(guī)定核實法定代表人開戶意愿；違規(guī)進行支付賬戶到銀行賬戶的京東近千居高非同名劃轉；未按規(guī)定開展代收業(yè)務；未能確保交易信息真實、完整、科技可追溯；未按規(guī)定辦理備付金業(yè)務。旗下
在網銀在線被處罰的網銀萬用同時，時任高管黃某被追責罰款33萬元。線遭處罰信息顯示，重罰黃某先后擔任網銀在線產品部門負責人、戶投副總裁、訴也總裁等職務，不下對其中五項違法行為負有直接責任。京東近千居高
事實上，科技網銀在線的旗下合規(guī)問題早有端倪。
2025年1月，網銀萬用央行北京市分行公布的線遭行政處罰信息顯示，網銀在線因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”和“未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”兩項違法行為被罰款101.73萬元。重罰同時被罰的還有時任風控負責人趙某，被處罰款5.13萬元。
回溯更早的歷史，2019年11月，國家外匯管理局北京外匯管理部向網銀在線開出的2943.26萬元罰單，至今仍是第三方支付行業(yè)的“天價罰單”之一。
罰單顯示，當時網銀在線在一年半時間內，存在大量物流單號重復使用的問題，涉及15家企業(yè)的35.05萬筆物流單和12家企業(yè)的13.53萬筆物流單，最終因“違反規(guī)定將境內外匯轉移境外”被罰。
這一事件不僅讓網銀在線付出巨額代價，更在后續(xù)影響了母公司京東科技的資本化進程。
2020年9月，京東科技（時名“京東數字科技控股股份有限公司”）沖刺科創(chuàng)板上市時，上交所上市委在審核問詢函中專門就網銀在線的這張?zhí)靸r罰單提出質疑，要求說明該處罰是否屬于重大違法違規(guī)，以及公司是否建立適當的內部控制制度。
盡管京東科技的上市進程最終因多重因素終止，但其合規(guī)經營被發(fā)出質疑，一定程度上說明網銀在線的合規(guī)問題為母公司帶來了不小的負面影響。
新增被執(zhí)行信息，
用戶投訴居高不下
在遭遇監(jiān)管重罰的同時，網銀在線還存在其他方面的問題。
中國執(zhí)行信息公開網顯示，網銀在線近日新增一條立案時間為2025年8月11日的執(zhí)行信息（案號：（2025）京0108執(zhí)18353號），執(zhí)行標的49.488萬元，執(zhí)行法院為北京市海淀區(qū)人民法院。
所屬司法案件信息則顯示，網銀在線此番成為被執(zhí)行人，是因與其前員工存在勞動爭議。法院判決公司支付相關賠償后，網銀在線未按期履行，最終進入強制執(zhí)行程序。
更為嚴峻的是其持續(xù)高企的用戶投訴量。根據目前仍然有效的《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》（中國人民銀行公告〔2015〕第43號）規(guī)定，從事網絡支付業(yè)務的支付機構應于每年1月31日前，將前一年度發(fā)生的客戶投訴數量和類型、處理完畢的投訴占比、投訴處理速度，以及風險事件、客戶風險損失發(fā)生和賠付等情況在網站對外公告。
從公開數據看，網銀在線的投訴量呈上升趨勢。2023年其披露的客戶投訴總量為3591件，在同期公布數據的支付機構中處于較高水平；而2025年1月發(fā)布的《非銀行支付機構關于2024年度客戶投訴及處理情況的分析報告》顯示，當年各渠道接收的投訴量增至3908件。
從業(yè)務分類劃分來看，服務類客訴534件，占總體客訴量的13.66%，服務類客訴主要為因信息查詢、服務態(tài)度處理時效等問題引發(fā)；交易類客訴3374件，占總體客訴量的86.34%，交易類客訴主要為因支付調單、重復支付、盜刷等涉及資金變動問題引發(fā)的客訴。
具體到投訴內容，“不知情扣款”成為重災區(qū)。截至2025年8月18日14時，新浪黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺上以“網銀在線”為關鍵詞的投訴信息已達3644條，不少用戶反映“遭遇莫名扣款卻無對應記錄”“被自動扣費購買保險但從未投?！?。
值得注意的是，這些投訴中僅有64條獲得網銀在線的回復解決，絕大多數處于“投訴無門”的狀態(tài)。
監(jiān)管罰單密集落地，
支付行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)
網銀在線成立于2003年，是國內最早的第三方支付機構之一，由趙國棟創(chuàng)立，初期主要聚焦中小企業(yè)支付服務。2012年，網銀在線被京東收購，目前已是京東科技板塊的重要成員。
2011年5月3日，網銀在線獲得首批人民銀行《支付業(yè)務許可證》，獲準開展銀行卡收單（北京）、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付。在2016年續(xù)展中，網銀在線主動選擇終止固定電話支付業(yè)務。支付業(yè)務類型調整后，目前網銀在線的業(yè)務類型為“儲值賬戶運營Ⅰ類、支付交易處理Ⅰ類（北京市）”。
作為京東集團的資金收付基礎設施，網銀在線依托京東生態(tài)的復雜業(yè)務場景，歷經京東618、11.11超大規(guī)模的流量考驗，形成了完整的支付解決方案。公開資料稱其以京東支付為主體品牌，將能力開放給外部更多行業(yè)，覆蓋旅游、出行、餐飲、通訊、游戲、電商等領域，為傳統(tǒng)業(yè)務線上線下一體化提供行業(yè)解決方案。
然而一年兩次“雙罰”，反映出網銀在線在合規(guī)管理等方面仍面臨嚴峻挑戰(zhàn)。
面對近千萬元的罰單，網銀在線已作出回應。該公司表示，在收到中國人民銀行相關指導后，已第一時間完成相關整改事項。網銀在線將持續(xù)完善合規(guī)治理水平，積極落實各項監(jiān)管要求，提升合規(guī)經營能力。
網銀在線并非近期唯一被罰的支付機構。就在此次處罰公布前兩天，8月13日，中國人民銀行湖北省分行行政處罰決定信息顯示，中付支付武漢分公司被罰60萬元，原因是未履行盡職調查義務和有關風險管理措施，以及未履行對異常賬戶、可疑交易的風險監(jiān)測和相關處置義務；樂刷支付湖北分公司也因未履行盡職調查義務和有關風險管理措施被罰50萬元。
據移動支付網數據統(tǒng)計，2025年1-6月，人民銀行及各地分支機構合計公示對支付機構的罰單46張（同一機構“雙罰“罰單統(tǒng)計為1張）、罰沒金額（包括機構及個人）合計約1.52億元。
其中，匯元銀通（北京）在線支付技術有限公司收到超2431萬元的行政處罰，是年內迄今為止金額最大的第三方支付罰單。中通支付、雅酷時空、匯聚支付三家公司的罰單金額也均在千萬元以上。
監(jiān)管邏輯正從“事后追責”轉向“全流程穿透”。新修訂的《反洗錢法》及《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》實施后，合規(guī)要求全面升級，支付機構需在客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測等環(huán)節(jié)構建更嚴密的風控體系。
依規(guī)開展賬戶管理、落實客戶身份識別，既是合規(guī)重點，也是支付業(yè)務的關鍵風險防線。支付機構需借鑒過往罰單案例，摒棄僥幸心理，筑牢合規(guī)防線并將責任落實到崗，在合規(guī)前提下以優(yōu)質支付能力服務實體經濟。
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