界面新聞?dòng)浾?| 張曉云

　　在全球貿(mào)易波動(dòng)加劇、痛點(diǎn)企業(yè)出海需求持續(xù)增長(zhǎng)的貿(mào)易背景下，跨境支付領(lǐng)域的波動(dòng)效率瓶頸、渠道復(fù)雜等 “痛點(diǎn)” 愈發(fā)凸顯。下的行業(yè)如何通過技術(shù)創(chuàng)新破局，跨境靠為出海企業(yè)提供更便捷的支付服務(wù)？

　　近日，在Airwallex空中云匯舉辦的突圍談技“未來金融峰會(huì)”期間，Airwallex首席營(yíng)收官吳愷、人士Billing總負(fù)責(zé)人SeanLi等管理層，術(shù)解就當(dāng)前行業(yè)痛點(diǎn)、痛點(diǎn)技術(shù)破局路徑及市場(chǎng)趨勢(shì)展開對(duì)話，貿(mào)易披露了一線實(shí)踐情況與數(shù)據(jù)。波動(dòng)

　　中小企業(yè)陷“資金困局”

　　吳愷在接受界面新聞采訪時(shí)表示，下的行業(yè)針對(duì)TikTok、跨境靠SHEIN（希音）這類全球化企業(yè)，支付其在多市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中面臨的跨境支付挑戰(zhàn)，需從技術(shù)整合與合規(guī)能力兩方面找到突破口。

　　當(dāng)前跨境支付的核心矛盾集中在監(jiān)管與效率兩端。吳愷指出，各國(guó)對(duì)數(shù)據(jù)本地化的要求已從“安全存儲(chǔ)”升級(jí)為“本地處理”，“過去只要保證消費(fèi)者金融數(shù)據(jù)安全就行，現(xiàn)在還得確保數(shù)據(jù)在本地處理和存儲(chǔ)”，企業(yè)需同步遷移運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)以適配新規(guī)。

　　傳統(tǒng)銀行的服務(wù)差異更讓中小企業(yè)承壓?！按笃髽I(yè)收單結(jié)算快、費(fèi)率透明，中小企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率卻比大企業(yè)慢30%到40%”，吳愷透露，不少中小企業(yè)的資金并非被賬期占用，而是“被困在支付系統(tǒng)里”，高利率環(huán)境下，這一問題進(jìn)一步加劇了備貨壓力。

　　多市場(chǎng)支付渠道對(duì)接也成負(fù)擔(dān)。SeanLi以AI創(chuàng)業(yè)公司為例，“支付寶和新加坡GrabPay的后臺(tái)邏輯完全不同，企業(yè)要逐一適配，對(duì)初期公司來說是研發(fā)浪費(fèi)”。

　　全球化企業(yè)靠“技術(shù)+牌照”減負(fù)擔(dān)

　　既然中小企業(yè)有自己的難處，那對(duì)TikTok、SHEIN這類全球化企業(yè)而言，選擇傳統(tǒng)銀行還是Airwallex這類金融科技公司，考量的核心維度主要在哪里呢？答案是“成本控制” 與 “效率適配”。

　　“對(duì)TikTok、SHEIN這類在30、40個(gè)國(guó)家運(yùn)營(yíng)的企業(yè)，自建金融支付平臺(tái)幾乎是‘不可能完成的任務(wù)’?！眳菒鹣蚪缑嫘侣?dòng)浾咚懔艘还P“技術(shù)賬”：需組建數(shù)百人工程師團(tuán)隊(duì)，研發(fā)周期至少一年半，還得持續(xù)投入迭代；每進(jìn)入一個(gè)新市場(chǎng)，又要重新對(duì)接當(dāng)?shù)丶夹g(shù)接口，屬于“無休止的重復(fù)勞動(dòng)”。

　　合規(guī)成本的“隱形負(fù)擔(dān)”更讓企業(yè)卻步。跨境支付涉及的金融牌照種類復(fù)雜，各國(guó)審批標(biāo)準(zhǔn)差異大，“有的要求本地實(shí)體滿年限，有的要多輪安全審查，企業(yè)逐一申請(qǐng)不僅耗力，還面臨審批不確定性”。

　　相比之下，Airwallex的“整合式服務(wù)”可覆蓋從支付接收到稅務(wù)合規(guī)的全流程。據(jù)披露，其已獲取全球65個(gè)國(guó)家和地區(qū)的金融牌照，覆蓋70%到80%的發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，在金融科技公司中處于頭部水平。

　　不過，吳愷也向界面新聞指出行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀：“我們的市場(chǎng)份額和傳統(tǒng)銀行比還很小，當(dāng)前增速更多來自‘替代需求’。那些對(duì)傳統(tǒng)服務(wù)效率不滿、想快速全球化的企業(yè)，愿意嘗試更靈活的金融科技方案?！?/p>

　　AI落地“自適應(yīng)服務(wù)”

　　AI正成為跨境支付的破局方向，目前以“降本增效”應(yīng)用為主。

　　SeanLi介紹，AirwallexBilling的AI已覆蓋計(jì)費(fèi)全流程：財(cái)務(wù)端幫團(tuán)隊(duì)“更快對(duì)賬、減少疏漏”；業(yè)務(wù)前端為銷售提供數(shù)據(jù)支持，“利用歷史案例搭建合同提案、推薦最優(yōu)定價(jià)”。

　　更具參考性的是“自適應(yīng)式支付管理”落地。SeanLi透露，Airwallex用AI做支付重試（RevenueRecovery），區(qū)別于傳統(tǒng)“死板邏輯”，系統(tǒng)會(huì)“基于商戶數(shù)據(jù)和消費(fèi)者行為，為每家商戶、每位客戶定制策略”，相當(dāng)于“有AI數(shù)字人實(shí)時(shí)調(diào)整方案”，能減少支付失敗導(dǎo)致的客戶流失。

　　對(duì)于AI未來潛力，SeanLi表示將探索智能定價(jià)、流失預(yù)警，但也強(qiáng)調(diào)“AI不是萬(wàn)能工具，需結(jié)合企業(yè)需求優(yōu)化，目前還在逐步完善”。

　　協(xié)議與流量存不確定性

　　盡管技術(shù)創(chuàng)新帶來機(jī)遇，行業(yè)仍有兩大不確定性。

　　一是AI代理支付的底層協(xié)議碎片化。“谷歌、OpenAI都在推自有協(xié)議，沒有固定標(biāo)準(zhǔn)”，吳愷表示，未來是多協(xié)議生態(tài)還是統(tǒng)一協(xié)議尚無定論。

　　SeanLi則以互聯(lián)網(wǎng)早期為例，“協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)化最終由網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)決定，哪個(gè)用的人多，就會(huì)成行業(yè)共識(shí)”，但這一過程可能需3-5年。

　　二是新場(chǎng)景的流量轉(zhuǎn)化效率。吳愷判斷謹(jǐn)慎：“目前AI代理流量只占AI總流量的5%，遠(yuǎn)不及傳統(tǒng)APP，且用戶失敗率高，放在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代早被淘汰了?！彼J(rèn)為，AI代理支付要規(guī)?；柘冉鉀Q體驗(yàn)與場(chǎng)景適配問題，“現(xiàn)在布局必要，但短期內(nèi)難成主流”。

　　從行業(yè)數(shù)據(jù)看，跨境支付需求增長(zhǎng)仍依賴傳統(tǒng)服務(wù)替代。據(jù)Airwallex披露，其年化交易額突破2000億美元，收單、全球支出管理、企業(yè)賬戶三大產(chǎn)品年化增速接近100%，英國(guó)、法國(guó)、荷蘭、美國(guó)是增速最快的市場(chǎng)。吳愷表示，“貿(mào)易波動(dòng)期，企業(yè)對(duì)高效、低成本跨境支付的需求更強(qiáng)烈，這是行業(yè)當(dāng)前增長(zhǎng)的核心邏輯”。