10月20日，行推行被江蘇高院發(fā)布江蘇法院金融商事審判典型案例，薦的基金其中提到，虧萬尹某訴某銀行財產(chǎn)損害賠償糾紛案。判全賠尹某經(jīng)某銀行員工季某介紹，行推行被購入某高風險股票型基金100萬元后，薦的基金本金虧損23萬余元。虧萬經(jīng)法院判決，判全賠該銀行向尹某賠償投資本金損失23萬余元及相應利息。行推行被

詳情如下：

尹某訴某銀行財產(chǎn)損害賠償糾紛案

——“賣者盡責”是薦的基金“買者自負”的前提，金融機構(gòu)未盡適當性義務導致投資者損失的虧萬，應承擔相應賠償責任

基本案情

2016年11月2日，判全賠尹某經(jīng)某銀行員工季某微信推介，行推行被了解到“A資管計劃”（高風險股票型基金）。薦的基金在推介和后續(xù)銷售過程中，虧萬某銀行系統(tǒng)錄入了尹某的風險測評，結(jié)果為“進取型”。同年11月3日，尹某在該銀行開通手機銀行后，通過APP認購了該產(chǎn)品100萬元，并支付認購費1萬元。后該產(chǎn)品發(fā)生虧損，尹某共收到回款77萬余元，本金虧損23萬余元。虧損期間，尹某多次與季某溝通追問并到某銀行營業(yè)場所維權(quán)。2023年8月，原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會無錫監(jiān)管分局向尹某出具錫金舉復﹝2013﹞11號《銀行保險違法行為舉報調(diào)查意見書》，載明：1．某銀行工作人員季某向尹某介紹“A資管計劃”時，未全面、充分揭示代銷產(chǎn)品風險；2．某銀行向尹某銷售了風險等級高于尹某風險承受能力的產(chǎn)品。尹某遂起訴請求判令某銀行賠償其投資本金及相應利息損失。

裁判結(jié)果

江蘇省江陰市人民法院判決：某銀行向尹某賠償投資本金損失23萬余元及相應利息。江蘇省無錫市中級人民法院（以下簡稱無錫中院）二審予以維持。

裁判理由

無錫中院認為，金融機構(gòu)在向金融消費者推介、銷售基金產(chǎn)品時，應當履行適當性義務，即了解客戶、了解產(chǎn)品、將適當?shù)漠a(chǎn)品銷售給適合的金融消費者等義務。

金融機構(gòu)的適當性義務具體包括：一是對金融消費者進行風險測評和分類；二是向金融消費者告知說明基金的具體情況，即告知說明義務；三是將適當?shù)漠a(chǎn)品推薦、銷售給適當?shù)慕鹑谙M者。

本案中，某銀行系統(tǒng)雖顯示尹某風險測評結(jié)果為“進取型”，但未能提供任何有效證據(jù)（如電子測評過程記錄、簽署文件等）證明該測評系由尹某本人獨立、真實完成，應承擔舉證不能的法律后果。其次，即便某銀行提交的尹某風險測評結(jié)果屬實，“進取型”客戶與案涉“高風險”產(chǎn)品亦不匹配，某銀行違反了“將適當產(chǎn)品銷售給適當投資者”的核心義務。最后，監(jiān)管部門的調(diào)查意見亦佐證了某銀行在風險揭示和風險匹配方面存在違規(guī)。綜上，銀行未履行適當性義務，與尹某的損失之間存在因果關(guān)系，依法應承擔賠償責任。

典型意義

本案是明確金融機構(gòu)在線上銷售中如何履行及舉證適當性義務的典型案例。本案裁判為金融機構(gòu)通過電子渠道銷售金融產(chǎn)品時的適當性義務履行與舉證責任確立了明確的司法標準。裁判明確，金融機構(gòu)不能僅以系統(tǒng)記錄為由主張已履行風險匹配義務，而必須對風險測評流程的真實性、有效性及投資者自主完成承擔充分舉證責任；否則應承擔舉證不能的不利后果。該判決深刻闡釋了“賣者盡責”是“買者自負”的前提，有效彌補了金融消費者的信息劣勢，對規(guī)范線上銷售行為、強化金融消費者權(quán)益保護、促進司法與監(jiān)管協(xié)同治理具有重要指導價值，為推動構(gòu)建誠信、公平的金融市場環(huán)境提供了堅實司法支撐。

(責任編輯：娛樂)