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美聯(lián)儲為銀行“松綁”，或為下一場危機(jī)埋下伏筆！

發(fā)布時間：2025-11-30 22:01:33 來源：素昧平生網(wǎng) 作者：綜合

　　來源：金十?dāng)?shù)據(jù)

　　美聯(lián)儲華盛頓總部和12家地區(qū)聯(lián)儲的松綁高級官員在10月29日收到一份簡短備忘錄，其中的美聯(lián)埋下信息清晰明確：央行長期以來監(jiān)測和處理金融系統(tǒng)風(fēng)險的方式將進(jìn)行徹底改革。

　　《紐約時報》審閱了這份備忘錄，銀行其中列出了一系列針對美聯(lián)儲全國審查員和監(jiān)管人員的下場指令，顯著縮減了他們對放貸機(jī)構(gòu)的危機(jī)審查力度。

　　美聯(lián)儲理事鮑曼自夏季初擔(dān)任監(jiān)管副主席以來，伏筆已經(jīng)推出了一系列為銀行“松綁”的松綁監(jiān)管調(diào)整措施。在備忘錄發(fā)出的美聯(lián)埋下一天后，鮑曼宣布將她負(fù)責(zé)的銀行華盛頓部門裁員30%。

　　現(xiàn)任和前任的下場政策制定者及法律專家已經(jīng)擔(dān)心，這些調(diào)整會鼓勵正是危機(jī)那種可能為下一場危機(jī)埋下伏筆的風(fēng)險承擔(dān)行為。而備忘錄中概述的伏筆全面計劃可能會進(jìn)一步加劇這種擔(dān)憂，即監(jiān)管人員將更缺乏能力提前發(fā)現(xiàn)此類危機(jī)，松綁從而對經(jīng)濟(jì)造成更深層次的美聯(lián)埋下?lián)p害。

　　備忘錄稱：“作為指導(dǎo)原則，銀行工作人員不應(yīng)假設(shè)我們目前或過去的運作方式將繼續(xù)下去。”工作人員“應(yīng)注意方向上的重大轉(zhuǎn)變，并實施必要的變革，使我們的監(jiān)管工作和信息傳遞與這種新方法保持一致?！?/p>

　　這份備忘錄由美聯(lián)儲監(jiān)管與法規(guī)部門代理主任瑪麗·艾肯（Mary Aiken）和代理副主任朱莉·威廉姆斯（Julie Williams）發(fā)出，她們是在幾位美聯(lián)儲資深人士離職后，最近才接任這些職位的。但很明顯，她們是按照上級的命令行事。

　　鮑曼（由特朗普任命）長期以來一直認(rèn)為全美國銀行面臨過多的繁文縟節(jié)，應(yīng)該被允許以更輕柔的監(jiān)管方式運營——這種觀點與特朗普任命的其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、其政府以及行業(yè)說客的看法是一致的。鮑曼在6月首次以副主席身份發(fā)表演講時表示，“政策制定者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的任務(wù)不是消除銀行系統(tǒng)中的風(fēng)險，而是確保風(fēng)險得到適當(dāng)和有效的管理?！?/p>

　　鮑曼表示，通過這些改革，她正試圖讓美聯(lián)儲在維護(hù)金融系統(tǒng)安全方面更高效、更有效——美聯(lián)儲在2023年還在這方面面臨困境。當(dāng)時，硅谷銀行的內(nèi)爆震動了全國的區(qū)域性放貸機(jī)構(gòu)，并導(dǎo)致一系列銀行倒閉。

　　“沒有跡象表明金融危機(jī)迫在眉睫，但這些變化合計起來可能會為另一次危機(jī)奠定基礎(chǔ)，”哥倫比亞法學(xué)院的金融監(jiān)管專家凱瑟琳·賈奇（Kathryn Judge）說。

　　重大轉(zhuǎn)變

　　這份三頁的備忘錄涉及范圍非常廣泛。

　　審查員和監(jiān)管人員將不再關(guān)注任何不構(gòu)成對放貸機(jī)構(gòu)“安全性和穩(wěn)健性”或金融系統(tǒng)“重大金融風(fēng)險”的問題。

　　與過去相比，審查員在發(fā)出被稱為“需要關(guān)注事項”或“需要立即關(guān)注事項”的警告方面面臨更嚴(yán)格的規(guī)定，這些警告曾有助于發(fā)現(xiàn)金融系統(tǒng)中的風(fēng)險。備忘錄明確指出，這些警告的標(biāo)準(zhǔn)正在改變，并指示地區(qū)銀行僅在公司的內(nèi)部審計被認(rèn)為不足時，才獨立核實問題是否已解決。

　　審查員還應(yīng)確保警告不以“含糊或過于寬泛的語言”撰寫。

　　備忘錄還概述了旨在限制美聯(lián)儲在2008年金融危機(jī)后成立的兩個小組的監(jiān)管權(quán)力的調(diào)整。這些小組——“大型機(jī)構(gòu)監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會”和“大型和外國銀行組織”——旨在評估最大型機(jī)構(gòu)的風(fēng)險，以實現(xiàn)更全面的覆蓋。但現(xiàn)在，這些小組被指示避免進(jìn)行此類被稱為“橫向?qū)彶椤钡脑u估，除非得到美聯(lián)儲監(jiān)管副主任的授權(quán)。

　　當(dāng)一位新的監(jiān)管副主席上任時，策略的轉(zhuǎn)變并不罕見。這個在金融危機(jī)后設(shè)立的職位的人事變動，往往比在政治上獨立的美聯(lián)儲中的任何其他角色更緊密地追隨選舉周期。

　　除了制定政策外，美聯(lián)儲在華盛頓的部門還負(fù)責(zé)監(jiān)督地區(qū)銀行，這些地區(qū)銀行執(zhí)行董事會的指令并與放貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行互動。

　　在鮑曼的領(lǐng)導(dǎo)下，美聯(lián)儲已經(jīng)宣布了多項監(jiān)管調(diào)整。其中包括放寬一項規(guī)定，該規(guī)定要求放貸機(jī)構(gòu)必須留出多少易于獲取的資金來應(yīng)對其杠桿，并降低了衡量銀行承受沖擊能力的年度壓力測試的難度。這兩項調(diào)整都得到了包括美聯(lián)儲主席鮑威爾在內(nèi)的七人理事會多數(shù)成員的批準(zhǔn)。

　　鮑曼在部門高層人員大量離職的背景下主導(dǎo)了這些工作，她希望在明年年底前將她的部門從約500名員工縮減到大約350名。

　　“這以比我們過去所見更公開的方式拆除監(jiān)管和法規(guī)，”曾在美聯(lián)儲擔(dān)任高級顧問直至2021年的艾倫·米德（Ellen Meade）說?！跋鳒p人手在某些時候可能導(dǎo)致功能和能力的削減?！?/p>

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