在扼腕痛惜無可估量的保文化損失之余，一個關(guān)乎風(fēng)險與保障的盧浮問題也隨之浮出水面：當(dāng)“無價”遭遇“無保”，藝術(shù)珍品的宮被命運(yùn)該由誰守護(hù)？藝術(shù)品保險，這一小眾而專業(yè)的盜敲當(dāng)無領(lǐng)域，也被推向了公眾視野的警鐘焦點(diǎn)。
無價之寶與保險真空
央視新聞10月22日消息，寶遭法國文化部21日表示，遇無盧浮宮博物館遭搶劫文物因相關(guān)法律規(guī)定和投保成本等原因未購買保險。保這意味著，盧浮如果文物無法追回，宮被法國政府和盧浮宮博物館無法獲得保險賠償。盜敲當(dāng)無
文物處于保險“裸奔”狀態(tài)，警鐘這或源于一項根深蒂固的寶遭法律規(guī)定。美國哥倫比亞廣播公司援引一名法國藝術(shù)品保險專家的遇無話報道，法國法律規(guī)定，保國家級博物館不得為其在館藏品購置商業(yè)保險，除非藏品離開本館或出借給其他機(jī)構(gòu)。
另據(jù)英國《每日電訊報》報道，全法逾60家國家博物館的藏品都沒有投保，因?yàn)椴簧俨仄肥恰盁o價之寶”，保險公司幾乎不可能對其估價。巴黎檢察院檢察官洛爾·貝屈奧21日表示，8件遭搶文物仍然下落不明，經(jīng)濟(jì)損失估計達(dá)8800萬歐元，從文物角度而言損失無可估量。
回溯案發(fā)那一刻：據(jù)巴黎檢方消息，19日9時30分左右，4名蒙面人來到盧浮宮外，分工配合操作升降裝置，從建筑物外部陽臺潛入室內(nèi)，搶走陳列的珠寶。數(shù)分鐘內(nèi)，9件文物被搶，其中一頂屬于歐仁妮皇后的皇冠已被警方找到，其余8件文物至今下落不明。
此次事件使得大眾重新審視“無價”資產(chǎn)與風(fēng)險管理之間的巨大鴻溝。泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于博物館來說，藝術(shù)品保險是藝術(shù)品展覽過程中風(fēng)險轉(zhuǎn)移的重要手段，但因市場環(huán)境不同，國內(nèi)外藝術(shù)品保險投保策略存在差異。
探秘藝術(shù)品保險
當(dāng)盧浮宮劫案的塵埃尚未落定，全球范圍內(nèi)博物館藏品被盜、被毀的新聞不時見諸報端，一次次刺痛著公眾的神經(jīng)，也愈發(fā)引起人們對博物館展品保險的重視。
那么，何為藝術(shù)品保險？一般而言，文物與藝術(shù)品的損失主要源于幾個關(guān)鍵環(huán)節(jié)：運(yùn)輸或裝卸過程中的磕碰、盜竊、火災(zāi)、水災(zāi)等意外事故。藝術(shù)品保險是在傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險和貨運(yùn)保險基礎(chǔ)上演變和發(fā)展而來的一個專業(yè)險種，主要承保因火災(zāi)、自然災(zāi)害及其他意外事故對藝術(shù)品造成的直接物質(zhì)損失。
業(yè)內(nèi)人士對此打了個比方：保險就像一根“安全繩”，能夠幫助投保人轉(zhuǎn)移風(fēng)險、分散損失。在博物館臨時展覽的復(fù)雜鏈條中，從小心翼翼地運(yùn)輸、裝卸，到精心布置的展示，火災(zāi)、水患、破損、失竊等風(fēng)險如影隨形。鑒于展品自身所具有的非凡歷史與藝術(shù)價值，以及不可再生、不可替代的特性，一旦意外發(fā)生，造成的經(jīng)濟(jì)損失往往是災(zāi)難性的。若事先為展品投保，保險公司便能在承保協(xié)議框架下，承擔(dān)起意外所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，起到穩(wěn)定器的作用。
金融領(lǐng)域業(yè)內(nèi)人士史浩在接受北京商報記者采訪時表示，“以文物為例，其價值極高，一旦發(fā)生損害，帶來的經(jīng)濟(jì)損失對于展覽館而言常常難以獨(dú)自承擔(dān)”。他指出，展覽館或博物館通過投保藝術(shù)品保險，每年只需繳納相對少量的保費(fèi)，不僅能獲得潛在的經(jīng)濟(jì)賠償保障，還能享受到保險公司提供的專業(yè)風(fēng)險管理服務(wù)。
“只要投保的藝術(shù)品保險包含‘盜竊、搶劫責(zé)任’，且是警方認(rèn)定為事實(shí)的盜竊搶劫事件，憑相關(guān)理賠材料，保險公司會按約定的保險價值及出險金額進(jìn)行賠付?！碧┛翟诰€相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
尤其對于流動性強(qiáng)的臨時展品，藝術(shù)品保險還展現(xiàn)出其靈活的一面。一種被稱為“臨時保單”的合同應(yīng)運(yùn)而生，通常為期一年，若保險條件不變，可續(xù)約。更有業(yè)內(nèi)熟知的“釘?shù)结敗被颉皦Φ綁Α北?，其保險期限更為精準(zhǔn)短暫，專為博物館臨時展覽設(shè)計。它約定保險責(zé)任從展品在借出方博物館的釘子或墻上被取下那一刻開始，直至展品安全返回并被重新掛上原處為止，完整覆蓋了運(yùn)輸、裝卸、布展、撤展等所有環(huán)節(jié)。這種精細(xì)化的設(shè)計，體現(xiàn)了藝術(shù)品保險在應(yīng)對特定場景風(fēng)險時的專業(yè)性與適配性。
保險遇成長的煩惱
盡管藝術(shù)品保險在國際上已有相對成熟的實(shí)踐，但聚焦于中國市場，由于存在估價難度大、文物權(quán)屬復(fù)雜等固有難題，我國的文物、藝術(shù)品保險仍存在發(fā)展層面的挑戰(zhàn)。
泰康在線相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，相對而言，國外藝術(shù)品保險體系更加成熟，且部分國家對博物館有專項資金支持，藝術(shù)品保險覆蓋更加全面；國內(nèi)博物館則以“出展投?！睘楹诵模粘ｐ^藏投保率較低，行業(yè)發(fā)展需要市場的培育以及各參與方的共同努力。
困擾國內(nèi)藝術(shù)品保險發(fā)展的一大痛點(diǎn)，便是價值評估這座難以逾越的大山。在文物的價值評估方面，史浩表示，其受主觀影響因素較大，主要包括物理價值和精神價值。物理價值受文物本身的類別、年代和完整程度影響，而目前我國并沒有系統(tǒng)、統(tǒng)一的評判標(biāo)準(zhǔn)，對精神價值更加難以衡量。另外，隨著時間的推移，文物的價值也會發(fā)生變化，其變化趨勢難以預(yù)測。
價值評估的困難直接傳導(dǎo)至保險產(chǎn)品的定價與承保環(huán)節(jié)。史浩解釋道，據(jù)了解，保險公司對文物保險的保費(fèi)定價主要涉及兩方面：一方面受到被保文物的價值影響，另一方面受到保險公司的償付能力影響。只有被保文物的總價值確定下來才能進(jìn)一步確定保費(fèi)。但如果保費(fèi)定價過低，一旦發(fā)生保險事故，保險公司的償付能力不足，無論是保險公司還是投保單位都會受到影響；若保費(fèi)定價過高，超出了投保單位的預(yù)算，顯然也會對投保產(chǎn)生影響。
擴(kuò)面需各方共筑
面對挑戰(zhàn)，中國藝術(shù)品保險市場并非止步不前。業(yè)界共識在于，這片藍(lán)海市場潛力巨大，但其健康發(fā)展亟須在政策指引下，依靠行業(yè)主動創(chuàng)新、提升風(fēng)險管理能力，并協(xié)同各方力量共同推進(jìn)。
保險的市場化運(yùn)作機(jī)制，被視為拓寬文物保護(hù)資金渠道的有效途徑。通過投保，文物面臨的風(fēng)險得以從政府部門轉(zhuǎn)移至保險公司，改變了以往政府需要為可能發(fā)生的文物損失承擔(dān)全部風(fēng)險的狀況，引入了市場化的風(fēng)險分散機(jī)制。業(yè)內(nèi)人士展望，未來藝術(shù)品保險市場必然擁有廣闊的前景，但這離不開相關(guān)政策的推動，保險公司主動創(chuàng)新，提高風(fēng)險管理能力，協(xié)同推進(jìn)藝術(shù)品保險市場的發(fā)展。
對于如何破局，史浩認(rèn)為，首先，有關(guān)部門可以成立統(tǒng)一的藝術(shù)品鑒定評估機(jī)構(gòu)，對文物的價值給予一定的參考范圍；其次，保險公司要充分利用大數(shù)據(jù)分析、類指數(shù)保險、區(qū)塊鏈等技術(shù)優(yōu)化文物保險的保費(fèi)厘定；此外，還要利用再保險等手段有效分散風(fēng)險。
實(shí)踐中，已有地方開始探索創(chuàng)新模式。據(jù)了解，目前國內(nèi)僅有極少數(shù)的文物保護(hù)單位投保了文物相關(guān)保險。鑒于文物的不可再生性和唯一性，它們絕非普通商品?；诖?，福建省文物管理部門推出創(chuàng)新性的“文物保險+服務(wù)”項目，使保險成為文物保護(hù)的一種有效手段。通過與保險公司合作，支付保險費(fèi)，讓保險公司與業(yè)主單位密切配合，通過查找安全隱患、制訂保護(hù)方案、配置先進(jìn)的保護(hù)設(shè)備、加大巡查力量，避免事故發(fā)生，達(dá)到防范在前的目的。
在更宏觀的層面，業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)著力構(gòu)建立體、多層次的藝術(shù)品保險風(fēng)險分散體系。由于缺乏相應(yīng)的風(fēng)險分散機(jī)制，保險公司的承保能力不足，應(yīng)在藝術(shù)市場中建立立體、多層次且多結(jié)構(gòu)相結(jié)合的藝術(shù)品保險風(fēng)險分散體系，通過增加保險公司的藝術(shù)品保險保單類型、擴(kuò)大承保范圍，采用再保險模式和共保模式，利用藝術(shù)保險行業(yè)協(xié)會分散保險風(fēng)險。
(責(zé)任編輯：休閑)
